Инвестиции

Жизнь инвестора: Борьба с Финансовым Шоком

Жизнь инвестора: Борьба с Финансовым Шоком

Кратко:

  • Не останавливайтесь на том, что пошло не так; сосредоточьтесь на том, как двигаться вперед.
  • Минимизировать налоговые последствия при инвестировании.
  • Временно переходите в бюджет кризисного режима.
  • Перестройте свои финансы, чтобы они стали сильнее в будущем.

Если вы столкнулись с жесткой финансовой проблемой, вы не одиноки. Почти каждый из нас сталкивается с денежными проблемами в какой-то момент нашей жизни.

Возможно, вы потеряли работу, сделали инвестиции, которые не сработали, или столкнулись с большими неожиданными расходами. Или, может быть, вы пытаетесь погасить студенческую задолженность или медицинские счета.

Каким бы ни был вызов, вы можете оказаться в лучшем финансовом положении. Чем раньше вы начнете, тем скорее вы пойдете в путь.

Вот 5 шагов, которые могут помочь справиться с финансовым шоком.

Шаг 1. Контролируйте свои мысли

Прежде чем углубляться в детали ваших финансов, важно правильно настроиться. Это означает, что вам нужно отпустить негативные мысли и вместо этого сосредоточиться на решениях.

«Стресс – враг хороших решений, – сказал Чак Райли, старший финансовый консультант в Vanguard Personal Advisor Services®.

Нелегко справляться с финансовым стрессом. Но есть проверенные стратегии, которые могут помочь. Вот несколько советов:

  • Напишите их. Этот трюк может показаться глупым, но он работает: запишите свою проблему, используя третье лицо. Например: «Она потеряла работу» или «Он должен X сумму; вот как он может ее выплатить». Это упражнение может помочь вам получить перспективу и объективно определить потенциальные последующие шаги.
  • Сосредоточьтесь на текущий момент. Прекратите повторять, как вы могли избежать финансовых проблем. Не думайте много о прошлом (или беспокойтесь о будущем). Вместо этого сосредоточьтесь на том, что вы можете сделать прямо сейчас, чтобы улучшить вашу ситуацию.
  • Действовать. Оставаясь занятым, вы можете сосредоточиться на настоящем. Получение второй работы или работы на неполный рабочий день имеет двойную выгоду: вы будете слишком заняты, чтобы волноваться, и вы будете зарабатывать деньги, которые могут помочь вам выполнить ваши финансовые цели.

Шаг 2. Используйте свои активы в правильном порядке

В зависимости от вашей личной ситуации вам может потребоваться снять деньги с ваших сберегательных или пенсионных счетов.

Если вам исполнилось 59 лет или больше, у вас может быть больше вариантов, потому что вы можете использовать свои пенсионные счета без уплаты сборов и штрафов. Однако, если вы еще не имеете права на получение пенсий, вы можете минимизировать сборы и штрафы, выводя средства со своих счетов в следующем порядке:

  • Чрезвычайный фонд. Если у вас есть чрезвычайный фонд, пришло время его использовать. К сожалению, многие люди не хранят деньги в легкодоступных сберегательных или денежных счетах.
  • Налогооблагаемые (не пенсионные) инвестиции. Если у вас есть непогашенные счета с акциями, облигациями или паевыми инвестиционными фондами, подумайте о том, как использовать их в следующем. Если вы держали инвестиции в течение года или меньше, средства будут облагаться налогом как обычный доход. Инвестиции, которые вы держали более года, облагаются долгосрочным налогом на прирост капитала, который составляет 0%, 15% или 20%, в зависимости от вашего налогооблагаемого дохода.
  • Вклад Roth IRA. IRA Roth предоставляют вам больше гибкости, чем другие типы пенсионных счетов. Это потому, что вы можете снимать вклады в любое время. Просто убедитесь, что не снимаете больше, чем вы вложили, поскольку заработок подлежит штрафам за досрочное снятие.
  • Кредит от 401 (k). Вы можете иметь право на заимствование из своего пенсионного плана. Тем не менее, кредиты подпадают под ваши индивидуальные правила плана, поэтому вам нужно будет проверить у своего администратора плана, какой процент активов вы можете брать взаймы. И есть недостатки. Вы должны вернуть кредит в течение определенного периода времени. Если вы этого не сделаете, вам придется платить налоги на всю сумму кредита. Кроме того, если вы покинете свою работу, вы можете быть вынуждены вернуть кредит раньше. Даже если все пойдет так, как планировалось, вам придется платить проценты по кредиту. И пока вы будете «выплачивать», вы будете делать это с налогооблагаемым доходом.
  • Вывод из IRA или 401 (к). Если вы имеете право, вы можете снять деньги со своего счета на серьезные финансовые трудности и избежать уплаты штрафов. Например, лишение трудоспособности может быть использовано для возмещения медицинских расходов, покупки основного места жительства и платежей, сделанных во избежание потери права выкупа по основному месту жительства.
  • Необеспеченный кредит, например, задолженность по кредитной карте. Будьте осторожны при взятии долга с высоким процентом. Он использует силу сложного процента к вам. Ваш долг может расти быстро, как снежный ком. Это может добавить годы к времени, которое требуется для его возврата, что может затруднить восстановление после финансового шока.

В дополнение к использованию ваших сбережений, хорошей идеей будет ограничить количество денег, которое вам нужно в текущий момент, сократив расходы.

Шаг 3: Сократите временно расходы

Если вы боретесь в финансовом отношении, сокращение ваших расходов является критическим шагом. В некоторых случаях вам может потребоваться внести существенные изменения в ежемесячные расходы.

«Люди часто попадают в ловушку, думая, что могут поддерживать свой нынешний образ жизни и все еще восстанавливаться финансово», – сказал Райли. «Когда у вас серьезная финансовая проблема, вы должны внести существенные изменения. Если вы этого не сделаете, это займет у вас больше времени и будет стоить вам больше, чтобы вернуться туда, где вы были».

Если вы не ведете бюджет и учет расходов, то время пришло. Это означает отслеживание всех ваших расходов и принятие решения о их необходимости. В зависимости от вашей ситуации, вы можете подумать о чрезвычайном «кризисном режиме» бюджета, сосредоточив внимание на следующих приоритетах:

  • Дом
  • Продукты питания
  • Коммунальные услуги
  • Транспорт

«Сосредоточься на необходимых расходах, которые нужно сохранить», сказал Райли. «Все остальное может подождать».

Стратегии жизни на голом бюджете

Жизнь с бюджетом – один из лучших инструментов для решения финансовых проблем. Но это не просто или весело. Возможно, вам придется отключить кабель, отменить отпуск или приостановить какую-либо покупку.

Вот несколько стратегий, которые помогут сделать это проще:

  • Помните, это временно. Имейте в виду, что ваш голый бюджет не является постоянным. Это временно, пока вы не встанете на ноги.
  • Получите поддержку окружающих. Вам нужен кто-то, кто скажет: «Ты уходишь с пути и тратишь слишком много». Если у вас нет кого-то, кому вы доверяете, то подумайте о том, чтобы найти скромную группу поддержки онлайн.
  • Отслеживайте свои победы. Одним из преимуществ бюджета является то, что вы можете видеть свой прогресс. Выполнение ежедневных, еженедельных или месячных целей может побудить вас продолжать работу.
  • Измените свой подход к социальным сетям. Люди часто хвастаются в сетях, даже когда они борются в реальной жизни. Они публикуют фотографии себя в отпуске или в ресторанах. Выход из социальных сетей может помочь вам избежать сравнения с другими.

Когда ваше финансовое положение улучшится, вы не пожалеете о шагах, которые вы предприняли для экономии денег.

«Чем больше жертв вы сделаете за это время, тем лучше будет для вас», сказал Райли. «В экстремальных случаях некоторые люди будут жить на арахисовом масле, желе и рамене в течение нескольких месяцев. Доказывая, что вы можете быть дисциплинированным, когда денег нет, вы можете быть уверенными, чтобы вернетесь на правильный путь ».

Шаг 4. Перестройтесь

Как только вы вышли из долгов, нашли работу или стабилизировали свои финансы, вы можете начать перестраиваться.

Финансовый кризис может стать пробуждением. Это возможность достичь большего, чем раньше. Вот как это сделать:

  • Сохраните свой кризисный бюджет. После того, как вы перейдете к более приемлемому бюджету, рекомендуется сохранить план своего кризисного бюджета. Это может послужить вдохновением для экономии денег в будущем. Кроме того, у вас будет план, если он вам когда-нибудь понадобится. «Вы должны быть в состоянии сказать: «Если бы я потерял работу, первое, что я сделал бы, это сократил кабельное телевидение. Затем я отменил членство в спортзале. Это позволит сэкономить X сумму в месяц сразу», – сказал Райли.
  • Создайте чрезвычайный фонд. Чрезвычайный фонд является ключом к прочному финансовому плану. Райли рекомендует, чтобы семья, полагающаяся только на один доход, должна сэкономить сумму, достаточную для проживания около 6 месяцев с обычными расходами. У семьи с двойным доходом меньше риска. Если один из супругов теряет работу, другой может продолжать получать доход. В этом случае может потребоваться сумма в размере 3 месяцев расходов. Инвестируйте свой чрезвычайный фонд на сберегательный счет с низким уровнем риска или на денежный рынок. У вас может возникнуть соблазн вложить его агрессивно, но не надо. Снижение рынка и потеря рабочих мест часто идут рука об руку.
  • Делайте пенсионные взносы. Если у вас проблема и использовались деньги из ваших пенсионных счетов, важно создать резервную копию. При нормальных обстоятельствах мы рекомендуем экономить от 12% до 15% вашего дохода для выхода на пенсию. Если вы пытаетесь компенсировать потерянное время, подумайте о повышении процента, который вы сохраняете (по крайней мере временно). Просто будьте осторожны, чтобы не превышать лимит годового взноса.

Шаг 5. Оставайтесь позитивными 

Выкапывать свой путь из жесткого финансового кризиса часто требует времени. Возможно, вам понадобится работать месяцами или годами, чтобы достичь своих целей. Вот почему важно сбалансировать свою тяжелую работу и жертвовать позитивным отношением.

Вот несколько стратегий, чтобы оставаться на пути:

  • Обновите свои цели и ожидания. В зависимости от ваших финансов и вашей стадии жизни, это может означать ожидание ремонта вашего дома или отмена отпуска. Или это может означать, что вы живете в небольшом доме или планируете работать после вашего (запланированного) пенсионного возраста. Вы можете превзойти свои новые цели. Но вы не провалились, если вы этого не сделаете.

 

  • Не думай об этом. У многих людей есть проблемы с жизнью, когда они попадают в стрессовые ситуации. Заставляйте себя забыть о своих финансах на какой-то период времени. Вместо этого сосредоточьтесь на других аспектах жизни.

 

  • Считайте свои победы. Вы расплатились по долгу на кредитной карте? Получить новую работу? Идите вперед и отпразднуйте – просто не забрасывайте свой бюджет. По мере того, как вы добиваетесь прогресса, найдите время, чтобы оглянуться назад и посмотреть, где вы начали, и насколько далеко вы продвинулись.

 

Примечание:

Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю денег, которые вы инвестируете.

Мы рекомендуем вам обратиться к налоговым или финансовым консультантам по вашей индивидуальной ситуации.

Источник: Vanguard

Перевод: Walletinvestments.ru

ПРИСОЕДИНЯЙТЕСЬ К ОБСУЖДЕНИЮ

  1. slatedroid

    Подобные финансовые напоминалки неплохо бы оформить в гаджет. Редко перечитываю статьи.

  2. TankerDerbent

    “Измените свой подход к социальным сетям”
    Ух ты, а я всё ждал, кто же это посоветует? Я тут купил себе новую тачку, ни одной фотки не опубликовал, никому не сказал, даже моя девушка ещё не знает – езжу на старой, пока не продам. А люди каждой бутылкой вина хвастаются, новыми туфлями или, не знаю, походом в аквапарк…

Добавить комментарий