Инвестиции

5 основных рисков, с которыми вы сталкиваетесь при выходе на пенсию

5risks-header

После десятилетий тщательной балансировки между семьей, работой и собственным здравомыслием вы, вероятно, с нетерпением ожидаете выхода на пенсию в качестве расслабляющего отдыха. И это определенно может быть!

Вы хотите потратить время на пенсии, выполняя все забавные вещи, которые вы себе представили, – не беспокоясь обо всем, что может пойти не так. До тех пор, пока вы не выйдете на пенсию, стоит подумать о том, какие риски наиболее применимы к вам.

Вот пять основных сценариев, с которыми вы можете столкнуться, и способы, которыми мы можем помочь вам спланировать их.

Рыночный рискret-risk-icon-01

Неожиданные изменения в доходности инвестиций, инфляции или других рыночных переменных.

Как с этим справиться: внимательно подумайте о распределении активов вашего портфеля. Правильное распределение для вас будет зависеть от ваших намерений в отношении ваших денег – хотите ли вы потратить все это, оставить что-то для своих детей или продолжать накапливать его для будущих поколений? В любом случае вам, вероятно, понадобится смесь акций и облигаций, которые сохранят ваш капитал защищенным, не истощая его слишком быстро.

Кроме того, не забудьте копить деньги для ваших непосредственных расходов в безопасном, доступном месте, например, на банковском счете или в фондах денежного рынка.

5riskscallouts-01

Долголетие и риск смертностиret-risk-icon-02

Живя дольше, чем могут позволить ваши сбережения, будет поддерживать – или значительно меньше времени, чем ожидалось.

Как справиться с этим: во-первых, планируйте, как будто вы будете жить до зрелого старости – например, 95 или 100. Возможно, вам захочется подумать о том, чтобы работать дольше или заниматься неполной работой на пенсии.

Вы также можете использовать аннуитет для защиты от риска продолжительности жизни, путем откладывания аннуитетов достаточного для вашего портфеля, чтобы покрыть любые основные расходы на проживание, превышающие гарантированный доход от социального страхования или пенсии.

Чтобы компенсировать риск того, что один из супругов или партнеров переживет другого в течение многих лет, подумайте о страховании жизни.

5riskscallouts-02

Риск по здоровьюret-risk-icon-03

Долгосрочные проблемы со здоровьем, которые истощают ваши сбережения.

Как с этим справиться: во-первых, вам нужно подумать о 3 вещах: насколько вы здоровы, основываясь на вашей текущей ситуации и вашей генетике? Какие медицинские потребности будут покрываться за счет вашего медицинского страхования, будь то страхование, предоставляемое работодателем, или план Medicare, который вы выберете? Наконец, какой уровень заботы вы хотите иметь? Например, будет ли только любой дом для престарелых приемлемым для вас вариантом, или вы предпочтете частный уход, если это необходимо?

После того, как вы узнаете ответы на эти вопросы, вы будете лучше подготовлены к решению своей стратегии, которая может включать экономию средств на здравоохранение, покупку долгосрочного медицинского страхования, использование Medicare и Medicaid или покупку дополнительного полиса.

5riskscallouts-03

Событийный рискret-risk-icon-04

Наступление неожиданного события с большим финансовым эффектом.

Как справиться с этим: большинство пенсионеров испытывают по крайней мере 1 неожиданный финансовый шок, поэтому экономьте больше, чем минимум, который вы ожидаете. И убедитесь, что у вас есть достаточное страховое покрытие!

Вы также захотите иметь некоторую гибкость в сумме, которую вы планируете снимать с ваших сбережений каждый год. Такая стратегия, как «динамические расходы», может помочь.

5riskscallouts-04

Налоговый и политический рискret-risk-icon-05

Изменения в законах, которые вызывают более высокие налоги или меньше ресурсов, чем ожидалось.

Как справиться с этим: недавняя история, безусловно, подтверждает, что эти типы изменений трудно предсказать, и вы не можете много сделать, чтобы воздействовать на них напрямую. Один из способов подготовки – убедиться, что у вас есть различные учетные записи с различным налоговым режимом (например, Roth и традиционные IRA, а также налогооблагаемые счета), поэтому вы можете быть гибкими в своей стратегии вывода.

Чтобы защищать от неблагоприятных изменений в таких вещах, как Medicare и доход от социального обеспечения, всегда полезно экономить больше, чем вы считаете нужным.

5riskscallouts-05

Источник: Vanguard

Перевод: Walletinvestments.ru

Добавить комментарий