Инвестиции

Советы по избежанию финансовых ошибок

arm-1284248_960_720Зал славы кэтчера (прим.перевод игрока в бейсбол) Йоги Берра может много рассказать о бейсболе, и что мы можем применить к повседневной жизни. Его уникальные слова мудрости заставляли людей смеяться, но его откровенность часто заставляла задуматься. Вот его 6 «Йогизмов», которые касаются некоторых основных принципов инвестирования.

«Если вы не знаете, куда идете, вы можете оказаться где-то еще».

Имейте план и придерживайтесь его. Вы не можете планировать будущее, пока не узнаете, что вы хотите получить в будущем. Думаете, вам нужно 2 миллиона долларов, чтобы уединиться в возрасте 65 лет? Хотите 4 года обучения в колледже для вашего ребенка? Запишите факты и закрепите эти цели вашей большой картины в реальности, оценивая шаги, которые нужно предпринять, чтобы добраться туда, куда вы хотите отправиться.

Описывая свои планы в терминах, которые вы можете измерить, вы сможете оставаться на курсе, даже если ваши цели меняются или рынок колеблется. Он также может помочь вам в накоплении и инвестировании на постоянной основе.

«Не всегда следуйте за толпой, потому что никто туда больше не идет. Слишком многолюдно.»

Не преследуйте доходность. В то время как большинство из нас знает, что прошлая доходность – это не обещание будущей доходности, кажется нелогичным не покупать в середине горячего и растущего тренда – или продавать в условиях спада. Но прыжки в рынок и выход из него, основанные на краткосрочных результатах, – это верный способ купить дорого и и продать дешево.

Более надежная стратегия? Выберите подходящие инвестиции для своих целей, периодически ребалансируйте, чтобы сохранить целевое распределение, и инвестируйте в долгосрочной перспективе. Вы будете впереди толпы, а не гоняясь за ней.

«Лучше разрезать пиццу на 4 части, потому что я недостаточно голоден, чтобы съесть 6.»

Избегайте перекрытия. Перекрытие означает, что ваш портфель имеет избыточный вес в определенном классе активов, отрасли или сегменте рынка. Например, если у вас есть несколько фондов с высокой концентрацией акции технологического сектора или долгосрочных облигаций, вы можете иметь слишком большие доли (примеч. перевод. – риски) в этих областях.

Вы можете добиться баланса и диверсификации (и значительно снизить свой риск), инвестируя процент ваших инвестиций в не менее 2 классов активов, а затем сохраняя эти доли на относительно устойчивом уровне. Еще более простая стратегия состоит в том, чтобы рассмотреть все-единый целевой фонд, который автоматически инвестирует и диверсифицирует за вас.

«Трудно делать прогнозы, особенно о будущем».

Не пытайтесь угадать время на рынке. Некоторые инвесторы держат денежные средства и просто ждут прекрасной возможности купить. Но прогнозирование доходности почти невозможно. Никто не знает оптимального момента для инвестиций. Если бы все было так просто, мы бы регулярно получали финансовые штрафы.

Более разумный подход заключается в том, чтобы воспользоваться усреднением долларовых издержек (dollar-cost averaging – регулярная/ежемесячная покупка акций по рыночной цене), регулярно участвуя в корпоративном плане сотрудника или другой автоматической инвестиционной программе. Внесение установленной суммы в установленный график может помочь увеличить ваш счет, и вам не придется играть в игру догадок на рынке.

«Никель больше не стоит ни копейки».

Обратите внимание на затраты. В Vanguard мы уделяем много внимания комиссиям, и не зря: затраты значят много. Каждый доллар, который вы платите в расходах фонда, – это доллар, который в противном случае мог бы заработать для вас деньги.

Исследования Vanguard показали, что коэффициент расходов фонда также может быть полезным предсказателем его относительной доходности: в среднем, поскольку фонды с более высокими коэффициентами расходов приносят меньшую доходность для своих инвесторов, эти фонды имеют тенденцию к проигрыванию в доходности фондам с более низкими коэффициентами затрат.

Поэтому не забудьте проверить затраты фонда, прежде чем инвестировать. При низком коэффициенте расходов вы будете платить меньше за владение фондом, и вы можете накопить больше.

«Я найду того, кто потерял его, и если он будет беден, я верну его ему».

(Ответ Йоги, когда его спросили, что он сделает, если он найдет 1 миллион долларов).

Инвестировать эффективно с учетом налогов. Вы хотите сохранить как можно больше своей доходности. И, максимизируя свою налоговую эффективность, вы можете свести к минимуму то, что счет IRS ожидает от вас.

Во-первых, выберите подходящее сочетание акций, облигаций и наличных средств для своего портфеля, а затем разместите свои инвестиции там, где они принесут вам наибольшую пользу, с учетом налогов. Например, держите высокодоходные или приносящие доход активы на налоговых счетах, таких как планы работодателей и IRA, и размещайте такие налоговые активы, как индексы и управляемые налогом средства на налогооблагаемых счетах. Позиционирование ваших инвестиций в стратегическом плане может уменьшить налоговое воздействие и дать возможность добавить значительную ценность для вашего портфеля.

Вы можете стать звездным инвестором

Йоги утверждал, что «мы совершаем слишком много неправильных ошибок». Но если вы придерживаетесь плана, диверсифицируете, инвестируете в долгосрочной перспективе и обратите внимание на издержки и налоги, вы можете устранить некоторые дорогостоящие ошибки, которые могут помешать вам стать звездным инвестором.

Примечание:

Все инвестиции подвержены риску, включая возможную потерю денег, которые вы инвестируете.

Нет никакой гарантии, что какое-либо конкретное распределение активов или сочетание средств будет соответствовать вашим инвестиционным целям или предоставить вам определенный уровень дохода.

Диверсификация не обеспечивает прибыль или защищает от потери.

Прошлые показатели не являются гарантией будущих результатов.

Мы рекомендуем вам обратиться к налоговым или финансовым консультантам о вашей индивидуальной ситуации.

Инвестиции в целевые фонды подвержены рискам их базовых фондов. Год в названии фонда относится к приблизительному году (целевой дате), когда инвестор в фонде уйдет на пенсию. Фонд постепенно переключит свой акцент с более агрессивных инвестиций на более консервативные, исходя из намеченной даты. Инвестиции в целевые фонды не гарантируются в любое время, в том числе в дату или после указанной даты.

Источник: Vanguard

Перевод: Walletinvestments.ru

Добавить комментарий