7 ПРИНЦИПОВ ИНВЕСТИРОВАНИЯ ОТ CHARLES SCHWAB

Представляю вашему вниманию 7 принципов инвестирования от Charles Schwab.

Для понимания всего процесса инвестирования ниже приведена шкала последовательности действий.

Именно такая последовательность действий должна в голове у тех, кто собирается приступить к процессу инвестирования, и никак иначе.

Нельзя перепрыгивать через какие-либо шаги и переходить к последним, а потом возвращаться к первому – цели инвестирования. Это всё равно, что начать строительство дома с крыши, а не с фундамента.

Примеры того, что делать нельзя:

– нельзя набрать инструментов в портфель, не поставив себе конкретную цель, иначе сами инструменты будут определять ваш стиль инвестирования, а не цель,

– нельзя построить диверсифицированный портфель, не зная такие понятия, как «доходность», «корреляция» и «риск»,

– нельзя инвестировать, не имея понятия, какую историческую доходность имеют различные активы,

– нельзя инвестировать с горизонтом планирования до 1 года,

– нельзя начать инвестировать, имея кредиты с % ставками выше, чем доходность активов и портфеля.

И таких «нельзя» может быть миллион, поэтому легче рассказать, как надо делать, чем, что не надо.
Читайте и записывайте себе на жесткий диск.

Прежде чем вы сможете определить свои инвестиционные цели, вам нужно спросить себя, чего вы хотите достичь. Ваша цель – авансовый платеж за дом, оплата за колледж, выход на пенсию или что-то еще?

1.       Разработайте финансовый план на основе своих целей

Будьте реалистичны в отношении ваших целей
Просматривайте свой план не реже одного раза в год
Вносите изменения в зависимости от ваших жизненных обстоятельств

Успешное планирование может помочь повысить стоимость вашего капитала.

В одном из экономических исследований американцев старше 50 лет выявили, что успешные планировщики – те, кто придерживался своих планов – достигли среднего общего чистого капитала в три раза выше, чем тех, кто не планировал.

Поставьте себе цели.

Запишите их:
Написание практических и достижимых целей инвестирования делает их более реальными (и помогает держать их в уме).
Чтобы начать работу, используйте нашу таблицу финансовых целей.

Используйте нашу анкету, чтобы разделить свои цели инвестиций или сбережений на краткосрочные, среднесрочные (от одного до пяти лет) и долгосрочные (более пяти лет).

 

Решите, сколько вам понадобится.
На основе ваших целей выясните, сколько денег вам нужно. Используйте наши калькуляторы, чтобы определить свою целевую сумму.

 

2.       Начните экономить и инвестировать сегодня

Максимизируйте то, что вы можете позволить инвестировать
Время на рынке является ключевым фактором
Не пытайтесь угадать время входа/выхода на рынке – это почти невозможно

Теперь, когда вы знаете свои цели и спланировали свой инвестиционный портфель, следующим шагом будет претворение этих знаний и планирования в действие и начало инвестирования. Для долгосрочного инвестирования, ожидание подходящего момента, чтобы начать инвестировать, редко хорошо срабатывает. Начиная инвестировать с раннего возраста, и вкладывая то, что вы можете, регулярно, как правило, приносит вам гораздо больше выгоды, чем ожидание, потому что вы, не можете компенсировать потерянное время.

Плата за ранее начало инвестирования

Каждый год Мария и Ана инвестировали по 3 000 долларов США каждый год 1 января в течение 10 лет – независимо от того, как вёл себя рынок: взлетал вверх или падал вниз. Но Мария начала инвестировать 20 лет назад, а Ана всего лишь 10 лет назад. Поэтому, хотя каждая из них инвестировала в общей сложности 30 000 долларов, к 2016 году у Марии было на 31 000 долларов больше, потому что она была на рынке дольше.

Рост 30 000$ за 20 лет против 10 лет

Не пытайтесь прогнозировать рыночные максимумы и минимумы

2009 год был очень волатильным для инвестиций, поэтому у многих инвесторов возник соблазн выйти из рынка, но инвесторы пренебрегли этой опасностью. Например, если вы вложили 100 000 долларов США 1 января 2009 года, но пропустили лучшие 10 торговых дней, к концу года у вас было бы на 43 000 долларов меньше, чем, если бы вы все время инвестировали.

Капитал 100 000$ в 2009 году:
Полностью оставаясь в рынке и пропуская лучшие дни в году

3. Постройте диверсифицированный портфель на основе вашей толерантности к риску

Знайте свой уровень комфорта из-за временных потерь
Поймите, что разные классы активов ведут себя по-разному
Не преследуйте прошлые результаты

Различные классы активов ведут себя по разному

Инвестиции в размере 100 000$, вложенные в 1995 году, отправились бы в нестабильное путешествие, достигнув почти 500 000$ в 2015 году, если они были инвестированы в акции США.

Если бы они были вложены в денежные эквиваленты или облигации, конечная сумма была бы ниже, но путь был бы более плавным. Инвестирование в портфель с умеренным риском позволит получить некоторый рост от акций и более низкую волатильность в долгосрочной перспективе.

Почти невозможно предсказать, какие классы активов будут лучше всего работать в течение данного года

4. Сведите к минимуму комиссии и налоги 

Рынки непостоянны, а комиссии постоянны
Обращайте внимание на чистую прибыль
Минимизируйте налоги для максимизации прибыли

Комиссии и сборы могут съесть ваши доходы
Разница в увеличении счета, когда сборы ниже


3 000 долларов США инвестируются в индекс S&P 500 каждый год в течение 10 лет.

На протяжении более 20 лет сниженные ставки комиссий на три четверти процентного пункта могут привести к увеличению объема дополнительных средств на 9 000 долларов США.

Старайтесь минимизировать налоги.

Разница в увеличении счета, когда налоги платятся с отсрочкой

3 000 долларов США ежегодно инвестируются в индекс S&P 500 в течение 10 лет. Месторасположение активов на различных счетах имеет значение. Размещение инвестиций на счетах с отложенным налогообложением приведет к увеличению благосостояния на протяжении 20 лет.

 

5. Создайте защиту от значительных потерь 

Небольшие временные убытки – ничего страшного, но восстановление от значительных потерь может занять годы
Использовать инструменты денежного рынка и облигации для диверсификации
Рассмотрите варианты хеджирования против снижения рынка. Некоторые стратегии могут быть помочь вам компенсировать убытки

Трудно оправиться от резких снижений

Во время недавних кризисов портфель на 100% из акций восстанавливался гораздо дольше, чем диверсифицированный портфель, чтобы достичь вершин предшествующего пика

Защитные классы активов росли, когда акции падали.

Во время двух недавних спадов на рынке защитные активы имели положительную доходность – значительно превосходящую акции США.

 

Следуйте выбранному курсу

Очень важно смотреть на прогресс, который вы делаете по направлению к своим целям с течением времени, в отличие от отслеживания краткосрочных взлетов и падений. Из-за силы роста сложного процента инвестирование – это вопрос о том же, сколько времени у вас есть, и сколько денег, с которых вы начинаете.

Делайте взносы регулярно.
Даже скромные взносы, когда они регулярно поступают, могут значительно окупиться в долгосрочной перспективе.

Периодически проверяйте.
Следите за своими инвестициями как минимум ежеквартально (или чаще, если у вас есть более рискованный портфель). Основные жизненные события жизни, такие как перечисленные далее, могут также потребовать внесения некоторых корректировок: смена места работы, рождение ребенка, свадьба, развод, потеря супруга, наследство.

Следуйте выбранному курсу
Падающие рынки могут нервировать. Успешное управление инвестициями требует долгосрочного подхода и стремления к постоянному пребыванию на рынке. Помните, что вам может потребоваться время от времени извлекать выгоды из активов, которые преуспели, и переложить их в те, которые, скорее всего, скоро вырастут, принцип, известный как «ребалансировка».

 

6. Регулярно ребалансируйте свой портфель

Будьте дисциплинированы в отношении вашей терпимости к риску
Будьте в курсе ваших инвестиций
Поймите, что различные классы активов ведут себя по-разному

Регулярная ребалансировка позволяет держать риск вашего портфеля в соответствии с вашей терпимостью к риску.

Справа показан портфель с изначальным распределением 50/50 акций и облигаций и никогда не ребалансировался. В течение следующих пяти лет портфель дрейфовал до распределения 60/40 – и подвергся бо’льшим потерям в 2008 году, чем это было бы, если бы он регулярно ребалансировался.

Если оставить без присмотра, портфель может «заблудиться» со временем

 

7. Игнорируйте шум 

Пресса делает информационный шум для продажи рекламы
Рынки колеблются
Будьте сосредоточены на своем плане

Прогресс в достижении вашей цели важнее, чем краткосрочная доходность.

Более 20 лет рынки шли вверх и вниз, но долгосрочный инвестор, который придерживался своего плана, был бы вознагражден.

Будьте спокойны, когда рынки бушуют.

Продажа акций при падении рынков может превратить ваши временные потери в постоянные.

P.S. На первый взгляд это элементарные принципы для школьников. Но!
Не торопитесь. Скоро вы узнаете, как соблюдение этих простейших и элементарнейших принципов приносит феноменальные результаты.

Источник Charles Schwab
Перевод Игорь Париков Walletinvestments.ru

Добавить комментарий