FIDELITY. ИЗУЧАЕМ ИНВЕСТИРОВАНИЕ

Fidelity InternationalЕсли вы новичок в инвестировании, этот раздел призван дать вам обзор различных типов доступных инвестиций и того, что вам нужно искать при выборе ваших инвестиций.

Если вы собираетесь инвестировать, вот ключевые принципы, которые следует учитывать:

    • определить свои инвестиционные цели
    • выберите тип инвестиций и уровень риска, который вам больше подходит
    • формируйте диверсифицированный портфель
    • инвестируйте на среднесрочную и долгосрочную перспективу

Помните, что цена активов может снизиться, а также повыситься, и вы можете получить меньше, чем вложили. Fidelity дает только информацию о продуктах и услугах и не предоставляет советы по инвестициям, основанные на индивидуальных обстоятельствах. Если вы не уверены в своих возможностях, поговорите с уполномоченным финансовым консультантом.

В этом разделе вы можете изучить принципы успешного инвестирования, просто следуйте приведенному ниже описанию:

Распределение активов

Когда вы инвестируете, вы встретитесь с такими терминами, как классы активов и распределение активов. Это основной механизм инвестирования. Существует пять основных классов активов, каждый из которых имеет разные уровни риска и доходности: акций, облигаций, товары, денежные средства и недвижимость. Распределение активов – это способ описать, какая доля денег вкладывается в каждый класс в рамках инвестиций.

Цены активов могут снижаться, а также могут расти, и эти взлеты и падения могут зависеть от активов, в которые вы инвестируете, и от того, как работают рынки. Это неотъемлемая часть инвестирования.

Что следует учитывать, если:
Вы молодой инвестор

Вы можете инвестировать в активы с более высоким потенциалом роста, но с большим риском, потому что у вас есть время, чтобы извлечь выгоду из их долгосрочного роста.

Вы приближаетесь к пенсии

Вы можете выбрать более консервативные инвестиции, которые более устойчивы как в отношении риска, так и в доходности.

Эффективное распределение активов

Поскольку разные классы активов ведут себя по-разному в разных обстоятельствах, мы предлагаем сохранить ваши инвестиции разнообразными и гибкими, чтобы использовать постоянно меняющиеся рыночные условия.

5 основных классов активов: Акции, Облигации, Недвижимость, Товары, Денежные фонды

Акции

Покупая долю в компании, вы сообщаете, что купили акции компании другими словами, вы фактически покупаете часть компании. Эта доля представляет вашу собственность – пусть и очень маленькую – в этой компании.
Вы инвестируете в компанию, потому что хотите получить положительную отдачу от своих инвестиций. Эта доходность зависит от успеха или неудачи этой компании.

Выгоды

    • Может значительно увеличиться в стоимости.
    • Вы можете получать дивиденды (часть прибыли) для реинвестирования или получить наличные
    • Обычно лучшие долгосрочные инвестиции.

Стоит учесть:

    • Может значительно упасть в цене.
    • Трудно предсказать цену в краткосрочной перспективе.
    • Дивиденды могут быть сокращены, если компания столкнется с трудностями.

О фондах акций

Фонды объединяют много инвесторов, чтобы увеличить покупательную способность, имея возможность инвестировать в 50 и более компаний.

Облигации

Вы покупаете облигации у компаний (корпоративных облигаций) или правительства (государственные). Это кредит, от вас в качестве кредитором. Облигация – это долговая расписка, которая обещает вернуть ваши деньги на указанную дату с фиксированной процентной ставкой, выплаченной за время пользования средствами.

Выгоды

    • Проценты фиксируются и оплачиваются регулярно.
    • Стоимость облигации на открытом рынке может возрасти.
    • Уплата процентов по облигациям является более приоритетным для компаний, чем выплата дивидендов.

Стоит учесть:

    • Корпоративные облигации, как правило, менее безопасны, чем государственные.
    • Стоимость облигации на открытом рынке может снизиться.

Инвестирование в облигационные или доходные фонды

Доходные Фонды могут инвестировать в один класс активов, например, облигации или акции, или в ряд классов активов, так называемый мульти-активный фонд.

Фонды с фиксированным доходом получают доход от процентных платежей по облигациям, которые они покупают.

Акции платят доход  через дивиденды. В отличие от процентных платежей по облигациям, которые являются обязательными, дивиденды не гарантируются и могут быть сокращены или даже не выплачитваться компанией, столкнувшейся с финансовыми трудностями.

Третий вариант, который все чаще набирает популярность, – это подход с несколькими активами, который инвестирует в традиционные и нетрадиционные классы активов для получения привлекательного дохода, который будет разнообразен из-за многих источников.

Многоэлементный подход также выигрывает от диверсификации классов активов, что может снизить общий риск портфеля. Фонд с несколькими активами будет инвестировать в облигации, акции и другие классы активов, такие как недвижимость и инфраструктуру, и будет искать возможности для получения дохода в инвестиционном ландшафте.

Стоимость инвестиций и доход от них могут снижаться, а также расти вверх, и вы не можете не вернуть сумму, которую вложили. Помните, что для фондов, которые вкладывают средства в облигации, на цены облигаций влияют изменения процентных ставок, изменения кредитного рейтинга эмитентов облигаций и другие факторы, такие как инфляция и динамика рынка. В целом, по мере роста процентных ставок цена облигации будет падать. Риск дефолта основан на способности эмитента совершать процентные платежи и погашать кредит в срок. Поэтому риск по умолчанию может варьироваться между различными государственными эмитентами, а также между различными корпоративными эмитентами.

Физическая Собственность/Недвижимость

Ваше собственное место для жизни, квартира для продажи, для отпуска, дома для отдыха – есть много способов инвестировать в недвижимость. Вы также можете инвестировать в фонды недвижимости, а не покупать недвижимость напрямую.

Выгоды

    • Цены на жилье могут резко возрасти.
    • Собственность должна предоставить вам место для проживания или доход от аренды.

Стоит учесть:

    • Цены могут падать.
    • Стоимость ипотеки и обслуживания может быть высокой.
    • Бывают случаи, когда вы не можете найти арендаторов.
    • Продажа имущества может занять время, и его стоимость может отличаться от ожидаемой.

Фонды недвижимости

Фонд недвижимости инвестирует деньги во многие объекты недвижимости. Инвестирование в фонд недвижимости, как правило, снижает риск, нежели покупка объекта недвижимости самостоятельно.

Выгоды

    • Вы можете инвестировать меньшие суммы.
    • Как правило, легче продавать инвестиционные фонды, чем имущество.
    • Ваши деньги распределяются на разные объекты, а иногда и на разные страны.
    • Вам не нужно заниматься сделками с недвижимостью и обслуживание.

Стоит учесть:

    • Некоторые фонды не позволяют вам быстро получить доступ к своим деньгам.
    • Цены на недвижимость могут упасть.
    • Изменения валютных курсов могут повлиять на стоимость иностранных инвестиций.

Товары

Товары чаще всего используется в качестве материала для производства других товаров или услуг. Товары взаимозаменяемы, так как между товаром от одного производителя и тем же товаром от другого существует очень мало различий. Сырьевые товары подразделяются на четыре основных класса – это энергия, металлы, сельское хозяйство и животноводство.

Выгоды

    • Один из немногих классов активов, которые могут извлечь выгоду из роста инфляции
    • Товары взаимозаменяемы

Стоит учесть:

    • Класс активов имеет высокий риск
    • Может значительно упасть в цене
    • Трудно предсказать цену в краткосрочной перспективе
    • Может быть очень дорогим
    • Для инвесторов трудно получить доступ к этому классу активов из-за ограничений регулирования

О фондах товарного рынка

Акции сырьевых компаний – это акции компаний, которые занимаются разведкой, разработкой или производством товаров, а фонды акций сырьевых компаний сосредоточены главным образом на тех компаниях, которые занимаются энергетикой, металлами и горнодобывающей и бумажной и лесной продукцией.

Поскольку товары представляют собой реальные активы, в отличие от облигаций и акций, которые являются финансовыми активами, товары являются одним из немногих классов активов, которые могут извлечь выгоду из роста инфляции. По мере роста цен на товары и услуги товары, используемые при производстве этих товаров и услуг, также могут расти, следовательно, обеспечивая элемент защиты от инфляции.

Фонды делятся на две подкатегории: те фонды, которые инвестируют во все классы товаров; и те, которые сосредоточены на определенном товаре, таком как золото или, например, энергетические.

Денежные Фонды

Денежные фонды – это самый безопасный способ инвестирования. Они регулярно платят проценты, и вы можете легко получить доступ к своим деньгам.

Налоги и инфляция

Ваши деньги могут быть обесценены последствиями инфляции и налогов. Например, если ваш счет платит 5%, а инфляция на уровне 2%, вы получаете 3% в реальном выражении. Если ваши сбережения облагаются налогом, то доходность будет еще ниже.

Выгоды

    • Очень безопасно.
    • Быстрый и легкий доступ к вашим деньгам.
    • Процент всегда будет выплачиваться.

Стоит учесть:

    • Процентные ставки обычно изменчивы.
    • Лучшие тарифы могут быть только для больших сумм или предоставлены на специальных условиях.
    • Могут быть ограничения на снятие средств.
    • Инфляция может снизить реальную стоимость ваших денег.

Денежные Фонды используются для накопления сбережениий многих инвесторов, чтобы воспользоваться более высокими процентными ставками, которые обычно не доступны отдельным инвесторам.
Обратите внимание, что в отличие от депозитного счета стоимость фонда может падать и расти.

О риске и доходности

Инвестирование в акции, облигации или денежные фонды несет различные уровни риска, которые необходимо учитывать при расчете потенциальной доходности.

Более высокий уровень риска обычно означает, что потенциал роста стоимости активов тоже больше, но также существует большая вероятность того, что ваши инвестиции могут снизиться в цене.

Диаграмма ниже иллюстрирует спектр риска / доходности.

Существует риск того, что ваши инвестиции могут упасть в цене, но в долгосрочной перспективе у них должно быть время, чтобы оправиться от каких-либо неудач, и пойти на достижение более высоких уровней.

Помните, что не важно на сколько за последние несколько дней ваша учетная запись увеличилась или снизилась, важно сколько она будет стоить через 20 или 30 лет.

Если вы хотите достичь значительных уровней роста капитала, вам нужно терпеть некоторые инвестиционные риски.

Вы можете обнаружить, что можете управлять этим риском посредством диверсификации – распределяя свои деньги через фонды, которые инвестируют в различные рынки и классы активов.

О диверсификации

Диверсификация – это снижение риска путем распределения ваших инвестиций по различным активам (акции, облигации, товары, имущество и денежные фонды), секторам, фондам и рынкам.

Это означает, что вы не зависите от какой-либо одной компании, фонда или сектора, хорошо себя чувствуете, поскольку разные активы действуют по-разному в разное время. Если одна из ваших инвестиций работает менее эффективно, другие должны работать лучше.

Вы можете достичь диверсификации несколькими способами:

по классу активов – распространение ваших денег через акции, облигации, товары, имущество и денежные фонды

по регионам – инвестирование в свою страну и на международном уровне

по секторам – инвестирование в различные сектора, такие как энергетика, финансовые услуги, промышленное производство и здравоохранение

по инвестиционному стилю – создание баланса между фондами, которые концентрируются на акциях роста (акции цена, которых, как ожидается, будет превышать рыночную стоимость) и другие, которые сосредоточены на  акциях стоимости (акции, которые выглядят недооцененными)

При инвестировании на международном уровне изменения обменных курсов валют могут повлиять на стоимость инвестиций.

Источник Fidelity
Перевод Игорь Париков Walletinvestments.ru

 

Добавить комментарий