Шаг 7. Простой Портфель

Фиолетово-золотистый закат. Прекрасно приготовленный на гриле гамбургер. Смех.

Простые вещи в жизни могут принести большую радость. И простой инвестиционный портфель может принести большую прибыль.

Выбор инвестиций не должен быть сложным. Оценивая стоимость вашей инвестиционной цели, формулируя свою философию рисков, создавая свой резервный фонд, определяя распределение активов и собирая все вместе, создав свой портфель, вы уже проделали тяжелую работу.

Теперь вам просто нужно выбрать некоторые ключевые инвестиции, чтобы получить то, что вы хотите. Вот простой способ сделать это.

Взаимные фонды: простой выбор

Благодаря Шагу 5: «ОПРЕДЕЛЕНИЕ ВАШЕГО СОСТАВА АКТИВОВ» вы уже знаете о важности настройки долей вашего портфеля в трех основных классах активов: акции, облигации и наличные деньги. Вы также знаете, есть ли у вашего портфеля какие-либо мелкие или иностранные доли в фондах. Теперь вам нужно понять специфику, выбирая фактические инвестиции.

Инвесторы, ищущие простоту, должны идти сразу в паевые инвестиционные фонды. Не проходите мимо, не вкладывайте $200, покупая акции и облигации напрямую.

Почему? Фонды обычно требуют меньшего контроля, чем отдельные ценные бумаги. Кроме того, средства хорошо диверсифицированы – один фонд может владеть сотнями ценных бумаг. В результате они менее волатильны, чем отдельные ценные бумаги.

Более того, ищущие простоту должны думать только в отношении основных инвестиций. Как мы объяснили в Шаге 6 “ОСНОВНЫЕ VS. ВТОРОСТЕПЕННЫЕ ИНВЕСТИЦИИ” все, что вам действительно нужно, это основные активы. Остальные лишь приятные мелочи.

На рынке США недорогие индексные фонды могут быть отличным выбором. Чтобы убить двух зайцев сразу, купите акции крупных и мелких компании  США, выберите фонд, который инвестирует во весь рынок акций США, такой как Vanguard Total Stock Market (VTSMX).

Что касается иностранных акций, рассмотрите подборку акций Morningstar по иностранным фондам, например, в категории иностранных крупных компаний. И здесь тоже, индексный фонд, который обеспечивает недорогое владение всем рынком сразу, может стать прекрасной инвестиций для иностранных акций, также как фонд с активным управлением обеспечивает географическую диверсификацию.

При выборе облигаций сосредоточьтесь на вариантах, которые предусматривают высококачественные среднесрочные облигации и несут низкие затраты – не нужно брать дополнительный процентный или кредитный риск в погоне за доходностью. Если вы находитесь в высокой налоговой группе и инвестируете в налогооблагаемый счет, рассмотрите фонд муниципальных облигаций, поскольку доход от муниципалитетов обычно освобождается от федерального и в некоторых случаях государственного подоходного налога.

Создание простого портфеля

Теперь давайте создадим разнообразный, но простой портфель.

Майкл имеет 10 000 долларов для инвестирования. Он хочет уйти на пенсию через 35 лет.

После пройденных тестов на риск, Майкл решает быть агрессивным: он хочет, чтобы его распределение активов составляло 0% облигаций и наличных денег, 70% акций большой капитализации компаний США, 10% акций малой капитализации США и 20% иностранных акций.

Он решает вложить 8000 долларов на VTSMX Vanguard Total Stock Market для покрытия доли акций крупной и малой капитализации и $2,000 в фонд EuroPacific Growth AEPGX от American Funds для покрытия доли иностранных акций.

Учитывая, что у Майкла много лет, пока он не будет расходовать свой портфель, этот микс выглядит хорошо. Он диверсифицирован по инвестиционному стилю, причем примерно три четверти его активов приходится на акции с большой капитализацией, а остальное – на акции средней и малой капитализации. Портфель не страдает избыточным весом или недостаточным весом в одном секторе и не содержит большую долю какого-либо одного типа акций относительно рынка.

Довольно просто, не так ли?

 

Источник Morningstar

Перевод Walletinvestments.ru

Добавить комментарий