Шаг 5. Определение вашего состава активов

Вы создали свой резервный фонд, определили свои цели и свои затраты и подумали о том, на какой риск вы готовы пойти. Но откуда вы знаете, какие ценные бумаги покупать?

Прежде чем вы начнете выбирать индивидуальные паевые инвестиционные фонды и /или акции, вам нужно подумать более широко. Вам необходимо определить распределение активов.

Распределение активов (Asset Allocation) – это сочетание таких активов, как акции, облигации и наличные средства вашего портфеля. Поиск наилучшего сочетания активов имеет решающее значение, если вы хотите достичь своих целей. Фактически, большинство финансовых консультантов согласны с тем, что создание правильного сочетания активов является более важным, чем выбор удачных инвестиций. Определение распределения активов сейчас стало проще, чем когда-либо прежде, благодаря различным онлайн-калькуляторам и инструментам.

Этот курс покажет вам, что вам нужно знать, прежде чем определять свою комбинацию активов. Он также покажет ограничения онлайн-инструментов распределения активов.

Что вам нужно для начала?

Независимо от того, какой инструмент распределения активов вы используете, сначала вам нужно предварительную информацию. Для начала вам нужно знать свою цель. Предположим, у вас будет 1 000 000 долларов, когда вы уйдете на пенсию. Затем вам нужно четыре аспекта об этой цели, чтобы определить вашу комбинацию активов.

  • Количество лет, пока ваша цель не будет достигнута. Если вы хотите выйти на пенсию через 30 лет, то это количество лет для вашей цели.
  • Сколько денег вам нужно для достижения своей цели. Вы хотите получить единовременную сумму в 1 000 000 долларов, когда все будет сказано и сделано.
  • Сколько денег вы можете инвестировать прямо сейчас. Если у вас есть 20 000 долларов в запасе, то это ваша стартовая сумма.
  • Сколько денег вы можете вносить каждый месяц. Например, вы можете инвестировать 800 долларов в месяц.

В то время как некоторые инструменты по определению распределения активов в интернете потребуют дополнительной информации, многие из вас будут получать информацию в перечисленных ключевых данных.

Улучшаем шансы

Большинство онлайн-инструментов дадут вам некоторое представление о вашей вероятности достижения вашей цели, учитывая вклад времени и ваших средств сегодня и в будущем. Однако вы можете обнаружить, что ваша цель недостижима с представленными вами данными. Есть некоторые вещи, которые вы можете сделать, чтобы улучшить свои шансы на достижение своей цели.

Инвестируйте больше прямо сейчас. Если вы можете инвестировать 30 000 долларов вместо 20 000 долларов, ваши шансы на 1 миллион долларов через 30 лет увеличиваются.

Увеличьте свои ежемесячные взносы. Может быть, вы не можете добавить дополнительные 10 000 долларов. Но если вы будете инвестировать дополнительно 200 долларов каждый месяц, ваши шансы достичь своей цели увеличиваются.

Продлите количество лет до выхода на пенсию. Может быть, вы не можете вложить больше денег, но можете подождать еще пять лет до ухода на пенсию. Это тоже помогло бы.

Станьте более агрессивными. Если вы не можете инвестировать больше денег или времени, попробуйте изменить свой портфель, увеличив свою долю в акциях. Но не забудьте отметить, что более агрессивный портфель потребует большей волатильности с течением времени.

Ограничения инструментов распределения активов

Хотя онлайн-инструменты (сайты), безусловно, облегчают принятие решений о распределении активов, они имеют свои ограничения.

Например, если вы используете шесть различных инструментов распределения активов в интернете, вы, вероятно, получите шесть разных рекомендаций для того, что должно быть в вашем балансе активов. Почему? Потому что каждый инструмент использует другой набор предположений.

Например, разные инструменты используют разные уровни инфляции, а некоторые даже позволят вам выбрать его самостоятельно. Различные допущения приводят к разным результатам. Инструменты распределения активов в интернете также должны делать предположения о том, какие классы активов будут иметь доходность в будущем.

Кроме того, большинство онлайн-инструментов распределения активов не учитывают налоги. Это потому, что налоговая ситуация каждого инвестора отличается. Но в реальном мире инвестиций налоги являются огромной проблемой. Поймите, что конечные значения портфеля, которые вы получаете из этих различных инструментов, как правило, являются результатами до учета налогов.

Несмотря на эти ограничения, выбирая среди множества инструментов распределения активов в интернете, а также просмотр того, какие активы смешивают целевые фонды для людей с одинаковой датой назначения, – это хороший способ получить распределение активов в правильном порядке.

Источник Morningstar

Перевод Walletinvestments.ru

Добавить комментарий