Шаг 2. Определение ваших целей и их стоимость

dreamМы никогда не появлялись на вечеринке, не зная заранее, что это за формат у вечеринки. Является ли это официальным званым обедом для дюжины близких друзей или пивная вечеринка?

Тем не менее, мы регулярно инвестируем, бегаем (спекулируем) как можно больше, не зная, сколько мы и достаточно ли экономим для своих целей. Это потому, что большинство из нас понятия не имеет, сколько наши цели будут стоить.

Например, некоторые эксперты по финансовому планированию говорят, что нам понадобится 80% нашего дохода для выхода на пенсию, чтобы жить комфортно, как только мы перестанем работать. В действительности, экономные пенсионеры тратят меньше. Другие, тем временем, проводят свой отпуск, путешествуя на пенсию, или занимаются дорогим хобби. (Гольф, например) Они больше тратят на пенсии, чем когда работали.

Этот курс даст вам представление о том, сколько стоят ваши цели.

Годовая стоимость выхода на пенсию

Иногда годовую стоимость цели легко оценить. Подумайте о своей ежегодной ипотеке. Ежегодные расходы на колледж не так уж трудны при подсчете в таблице: либо добавьте вместе то, что средний студент колледжа платит за стоимость занятий, книг, а также за комнату и питание каждый год, умножайте на четыре.

Проецирование ваших расходов на проживание на пенсию – это совсем другое дело, особенно если ваш выход на пенсию составляет несколько десятилетий. Это связано с некоторыми мечтами, это точно. Спросите себя, какой образ жизни вы хотите вести. Вы хотите потратить свои пенсионные накопления в своем гараже, или вы хотите переехать в Южную Каролину и играть в гольф каждый день? Первый образ жизни, безусловно, будет стоить меньше второго.

Чтобы понять, что вы можете потратить, проанализируйте то, что вы тратите в настоящее время каждый год, и попытайтесь спрогнозировать, какие эти издержки будут на пенсии. Это не точная наука. Помните, что вы просто пытаетесь разобраться в этом вопросе.

Некоторые расходы, которые, вероятно, будут меняться при выходе на пенсию:

Расходы на жилье. Большинство из нас полагают, что наша ипотека будет погашена к моменту выхода на пенсию. Это может быть правдой. Но что, если мы возьмем кредитную линию в нашем доме, чтобы установить бассейн? Или что, если мы купим второй дом в лесистом Висконсине или солнечной Аризоне? Расходы на жилье не всегда снижаются при выходе на пенсию. Напротив, возможно, мы будем продавать наши дома и переезжать в кондоминиумы, которые не только стоят дешевле, но и требуют меньше внимания.

Медицинские счета. Для большинства пенсионеров, получающих медицинскую помощь, медицинское страхование не является непомерным. Хороший дополнительный страховой план (чтобы покрыть то, что не предлагает Medicare) может стоить менее 200 долларов США в месяц. Но не все планы охватывают рецепты. Кроме того, если вы рано уйдете на пенсию и не сможете продолжать участвовать в групповом страховом плане своей прежней компании до тех пор, пока Medicare не выйдет в возрасте 65 лет, берегитесь. Должны учитываться также вопросы долгосрочного ухода, такие как проживание в доме престарелых или прием на работу сиделку на дому.

Отдых. Для многих из нас выход на пенсию – это удовольствие от того, что мы отрицали, пока мы воспитывали детей или работали. И эти вещи – будь то путешествие по стране на пикапе или занятие теннисом – стоят денег. Мы, скорее всего, будем есть больше, путешествовать больше и увидим больше фильмов, игр и спортивных событий, когда мы покинем рабочий мир. Эти билеты не являются бесплатными.

Дети. К тому времени, когда большинство из нас уйдут на пенсию, наши дети будут самостоятельными. Мы надеемся на это. Возможно, вы захотите помочь своему сыну с первоначальным взносом в новом доме. Или, может быть, твоя тридцатилетняя дочь вернулась домой, заставив тебя отложить мечты о жизни в кондоминиуме на несколько лет. Однажды став родителем, вы всегда родитель – поэтому бюджет, как одно целое.

Другие моменты, включенные в форму выписки на пенсию: транспортные расходы, включая автомобили, газ и страхование; налоги, которые, к счастью, должны снизиться для многих из нас; и эти ежемесячные счета за кабельное телевидение, доступ в Интернет или сотовые телефоны. Все это следует учитывать.

Количество лет на пенсии

Затем спросите, сколько времени вам нужно будет платить за свою цель.
Скажите на мгновение, что ваша цель – не выход на пенсию, а отправка вашего ребенка в колледж. Будет ли эти расходы растянуты на четыре года? Или еще аспирантура ожидается в будущем? Или, может быть, ваша цель заключается в накоплении на дом и погашении ипотеки. Простая часть – выяснить, что вы хотите получить. Но планируете ли вы использовать свои инвестиции для оплаты своей ипотеки? Если да, то цель для ваших накоплений может увеличиться более чем на 20 или 30 лет, в зависимости от условий вашей ипотеки.

Возвращаясь к истокам всех финансовых целей, выход на пенсию. Здесь вам нужно учитывать, когда вы хотите попрощаться с работой. Вы мечтали о досрочном выходе на пенсию или кто-то, кто не может себе представить, что не работает, по крайней мере, неполный рабочий день?

Тогда, как ни странно, вам нужно спроектировать, когда вы уйдете из этого мира. Когда дело доходит до ожидаемой продолжительности жизни, подумайте дважды. В то время как большинство из нас не станет долгожителями, лучше ошибиться в сторону долголетия. В противном случае у вас могут закончиться деньги раньше намеченного срока.

Источник Morningstar
Перевод Walletinvestments.ru

Добавить комментарий