Шаг 1. Составьте план инвестирования

1. Шаги к подходящему для вас портфелю

Успешное построение портфеля это гораздо больше, чем выбор хороших инвестиций.

Составление портфеля ценных бумаг – это как строительство дома. Даже если дом состоит из красивых комнатам, которых может быть недостаточно: все эти комнаты должны работать вместе, чтобы сформировать приятное и полезное целое. Инвестиционные портфели работают аналогичным способом.

Этот курс покажет вам, как создать успешный инвестиционный портфель из активов, которые работает вместе, чтобы помочь вам достичь ваших целей. В этом курсе мы представим пять основных шагов по адаптации вашего портфеля и сохранению его в хорошей форме.

2. Составьте план

Так же, как и строительство дома начинается с чертежа, вам нужен план для вашего портфеля. В плане строителю будет указана структура дома определенного размера и формы с определенными функциями в соответствии с потребностями будущих владельцев. Точно так же и ваш портфель должен соответствовать вашим потребностям.

Лучшая отправная точка при создании вашего портфеля – сосредоточиться на цели вашего инвестирования. Возможно, вы инвестируете для выхода на пенсию, для образования своего ребенка или для дома отдыха. Мы подробно рассмотрим цели во второй части «Определение ваших целей и их стоимость».

Независимо от вашей цели, это дает вам жизненно важную информацию. Он рассказывает вам, как долго вы будете инвестировать (ваш временной горизонт), и какую долю ваших инвестиций вы можете подвергнуть риску. Чем ближе ваша цель или чем меньше вы можете позволить себе потерять, тем больше вы должны сосредоточиться на сохранении того, что вы имеете, а не на получении дополнительных прибылей.

Сколько вы должны вкладывать в наличные деньги, облигации и различные типы акций? Одно эмпирическое правило – использовать свой возраст в качестве руководства. Например, если вам исполнилось 33 года, положите 33% своего портфеля в денежные средства и облигации, а остальные – в акции.

Однако некоторые инвесторы могут найти эту цифру консервативной. Другие могут обнаружить, что это слишком агрессивно для их конкретной цели. Несомненно, это хорошо выглядит с первого взгляда, но действительно ли это подходит вам и тому, как вы живете? Возможно, нет. Мы покажем вам, как определить, какая комбинация наличных денег / облигаций / акций подходит вам в части 5 «Определение вашего ассортимента активов».

  1. Проанализируйте то, что у вас уже есть

Возможно, вы можете перечислить все свои акции и взаимные фонды прямо из головы в подробностях с доходностью, которую каждый из них получили на прошлой неделе. Повезло вам. Но можете ли вы объяснить, как они работают вместе? Каковы ваши основные инвестиции? У вас диверсифицированный портфель? У вас много взаимных перекрестных владений активами? Вы должны быть в состоянии ответить на эти вопросы, прежде чем сможете увидеть, как (или даже если) ваш портфель соответствует вашим пожеланиям.

Чтобы точно определить, что у вас есть, вы можете взять финансовый калькулятор или электронную таблицу, откройте последние отчеты фондов или брокерских отчетов и рассчитайте, сколько у вас есть наличными, в облигациях и различных типах акций. Какая работа! Неудивительно, что люди не знают, что находится в их портфелях.

4. Приведите свой портфель в соответствие с вашим планом

Теперь, когда вы знаете, что у вас есть, пришло время выяснить, соответствует ли ваш текущий портфель вашему плану.

Начните с проверки распределения активов вашего портфеля. Если оно не соответствует распределению активов, которое вы изложили в своем плане, переребалансируйте активы между фондами и акциями, чтобы адаптировать этот набор. Однако, если ваши инвестиции находятся в налогооблагаемых счетах, вы можете не захотеть продать ни один из них – вы можете платить комиссионные за торговлю, и вы также можете подвергаться налогообложению, если ваши средства или акции выросли в цене с момента покупки. Мы расскажем о стратегиях продажи в части 3 «Стратегии продажи».

Затем отсеивают избыточные инвестиции. Например, если у вас есть три крупных фонда акций роста, они, вероятно, не все одинаково хороши. Посмотрите, какой фонд имеет самые низкие расходы, а также соотношение долгосрочного профиля риска / вознаграждения.

Убедитесь, что ваш портфель включает основные позиции, на которые вы больше всего полагаетесь, чтобы помочь вам достичь своих целей. Основные инвестиции должны быть самой большой частью вашего портфеля. Мы обсудим, как их выбрать в части 6: Основные и Второстепенные Инвестиции.

5. Следуйте расписанию ребалансировки

Следуя первым трем шагам, вы создали портфель, с которым вы можете жить. Однако вы захотите убедиться, что он по-прежнему соответствует вашим целям и потребностям. Это требует иногда перебалансировки или восстановления первоначального плана. Мы рассмотрим все это в курсе 5: «Ребалансировка вашего портфеля».

Акции часто показывают большую доходность, чем облигации или наличные деньги. В течение длительных периодов времени акции, вероятно, возьмут на себя большую долю вашего портфеля, чем в вашем первоначальном проекте. Поскольку акции представляют собой более рискованные инвестиции, чем облигации, ваш портфель становится более рискованным по мере роста доли акций. Вот почему важно ребалансировать и восстанавливать свой портфель по своему первоначальному образцу.

Когда вы балансируете, помните о своей цели. По мере того, как вы становитесь ближе к потребностям вложенных вами денег, шаблон, который вы первоначально нарисовали, должен измениться. Ваш портфель должен стать более консервативным, когда вы приближаетесь к своей цели.

6. Мониторьте свои инвестиции

В дополнение к ребалансировке вашего портфеля вам нужно будет следить за вашими индивидуальными инвестициями. Вам нужно убедиться, что они все еще выполняют свои первоначальные роли в вашем портфеле.

Допустим, вы контролируете взаимные (активно-управляемые) фонды. Что вы должны знать? Убедитесь, что стиль фонда резко не изменился, так как тогда ваш фонд может больше не отвечать вашим потребностям.

Мы подробно обсудим эти и другие проблемы мониторинга портфеля в части 3.

Источник Morningstar

Перевод Walletinvestments.ru

Добавить комментарий